Даже у одного кредитора могут быть требования, которые рассматривают по-разному. Например, старая коммунальная задолженность и оплата услуг, оказанных уже после принятия заявления судом, требуют отдельного расчета.
В какой момент списывают долги
В судебной реализации имущества вопрос об освобождении от обязательств решают при завершении процедуры. Суд рассматривает отчет финансового управляющего и обстоятельства дела. Признание банкротом в начале реализации еще не означает, что все долги прекратились.
В МФЦ процедура завершается после установленного срока. Освобождение относится к указанным в заявлении требованиям с исключениями из закона. Значение имеют и список кредиторов, и суммы, которые вы вписали.
Если судебное дело прекратилось раньше или завершилась другая процедура, прочитайте соответствующий акт. По одному слову «завершено» нельзя установить, от каких обязательств человек освобожден.
Какие долги обычно списываются
Обычные обязательства, возникшие до возбуждения соответствующего дела, могут подпадать под общее правило освобождения. Но для каждого требования нужно учитывать исключения и обстоятельства его возникновения. Основные правила есть в статье 213.28.
| Долг | Что важно для проверки |
|---|---|
| Банковский кредит или кредитная карта | Дата возникновения и отсутствие основания для отказа в освобождении |
| Микрозайм | Документы и обстоятельства получения денег |
| Заем у другого человека | Договор или расписка и реальное основание долга |
| Налоговая задолженность | Период возникновения, отличие от текущих платежей |
| Долг за ЖКХ | За какие месяцы начислен и какие платежи появились во время дела |
| Поручительство | Условия договора и характер требования |
Передача долга коллекторам сама по себе не делает его ни списываемым, ни несписываемым. Вид обязательства остается прежним, но в документах нужно правильно указать нынешнего кредитора.
Какие долги не списываются при банкротстве
Закон сохраняет, в частности, требования:
- по текущим платежам;
- по алиментам;
- о возмещении вреда жизни или здоровью и морального вреда;
- о выплате зарплаты и выходного пособия;
- неразрывно связанные с личностью кредитора;
- об определенной субсидиарной ответственности и возмещении убытков;
- о последствиях указанных в законе недействительных сделок.
Полный перечень и условия приведены в пунктах 5 и 6 статьи 213.28. Если долг присужден судом, важен текст судебного акта. Общего названия «задолженность по решению суда» для вывода недостаточно.
Например, потребительский кредит и компенсация вреда здоровью имеют разный режим. Если именно сохраняющиеся требования составляют большую часть долга, банкротство может не решить основную финансовую проблему.
Что называют текущими платежами
По общему правилу это денежные обязательства и обязательные платежи, возникшие после принятия судом заявления о банкротстве. Дату нужно определять по возникновению обязательства. Более поздний счет или требование кредитора сами по себе не превращают старый долг в текущий.
Допустим, до обращения накопился долг за коммунальные услуги. Пока идет дело, вы продолжаете пользоваться водой и электричеством. Старую задолженность и новые начисления необходимо разделить: банкротство не отменяет оплату дальнейшего потребления.
Так же стоит разбирать налоги, аренду и другие периодические платежи. Попросите расчет по периодам, чтобы в одной сумме не смешались разные требования.
Что будет с ипотечным долгом
Если залоговое имущество продают, деньги распределяют по правилам расчетов с залоговым кредитором. Что происходит с непогашенным остатком, зависит от закона и результата дела.
Для сохранения соответствующего единственного жилья может заключаться отдельное мировое соглашение с ипотечным кредитором по статье 213.10-1. Если суд утвердил такое соглашение, требования по нему исключены из общего освобождения: ипотеку нужно будет исполнять и после завершения банкротства.
Поэтому предложение «оставить квартиру и полностью списать ипотеку» требует подробного объяснения. Узнайте, какая правовая конструкция предполагается и какие платежи останутся.
Возможность сохранить квартиру и правила продажи залогового жилья подробнее разобраны в статье об имуществе при банкротстве.
Когда суд может отказать в списании
Статья 213.28 предусматривает основания для отказа в освобождении. Среди них — установленные правонарушения, непредоставление необходимых сведений, заведомо ложные данные и незаконные действия при возникновении или исполнении обязательств.
Сама потеря работы или невозможность платить кредит не доказывает мошенничество. Но сокрытие имущества и фиктивные документы способны повлиять на результат.
Если в прошлом были спорные сделки или кредит оформлялся при сложных обстоятельствах, расскажите об этом до подачи и соберите подтверждения. Попытка представить удобную, но недостоверную версию только затруднит оценку.
Не стоит брать новый заем, рассчитывая на обещанное списание, или переводить имущество родственникам для сокрытия от кредиторов.
Особенность списания долгов через МФЦ
Если кредитор не указан в заявлении, его требование не прекращается автоматически после внесудебного банкротства. Если сумма занижена, освобождение ограничивается тем, что указано в списке.
В судебном деле правило о требованиях, которые кредиторы не заявили, отличается. При этом гражданин все равно обязан раскрыть известных кредиторов и достоверные сведения. Различие процедур не позволяет сознательно скрывать долг.
Перед обращением сверьте договоры и отчеты БКИ, налоги, коммунальные расчеты и расписки. Если по одному обязательству встречаются разные суммы, запросите объяснение и актуальный расчет.
Как ответить на требование кредитора после завершения
Сначала запросите основание требования и расчет по периодам. Затем сопоставьте их с итоговым судебным актом или сведениями о завершении процедуры через МФЦ.
Выясните, относится ли долг к исключениям, текущим платежам или новым обязательствам. Если требование затрагивает долг, от которого вы освобождены, направьте кредитору подтверждающие документы через официальный канал. При продолжающемся взыскании нужно определить способ обращения или обжалования.
Чтобы решить, как ответить кредитору, нужны документы. В учете может быть ошибка, а требование может относиться к обязательству, которое сохранилось. Получите расчет, прежде чем принимать решение об оплате.
Вопросы о списании
Списывают ли микрозаймы
Обычный микрозайм может подпадать под общее освобождение. Как и по банковскому кредиту, нужно учитывать обстоятельства получения и исключения из закона.
Можно ли списать алименты
Нет, обязательства по алиментам сохраняются. Их учет в общей сумме для проверки условий определенной процедуры не означает освобождения от оплаты.
Списывается ли долг за коммунальные услуги
Это зависит от периода начисления и характера требования. Старую задолженность нужно отделить от текущих и будущих платежей.
Как разобраться в своем списке долгов
Для каждого обязательства запишите кредитора, сумму, дату возникновения и основание. Отметьте долги, которые требуют отдельного разбора: алименты, вред, ипотеку, поручительство или спорную сделку. Так на консультации можно обсудить конкретный ожидаемый результат.
Банкротура помогает организовать сведения о кредиторах и подготовить документы. Начать можно с короткой анкеты; при дальнейшей работе распознавание документов и подключенные источники помогают перенести доступные данные. Вы проверяете суммы и кредиторов перед формированием комплекта. Перейдите на сайт Банкротуры и познакомьтесь с порядком подготовки. Возможность списания определяется законом и обстоятельствами дела.
Поддержка Банкротуры: 8 (800) 555-11-97. Позвоните, если нужна помощь с внесением кредиторов и подготовкой документов в сервисе.
